Какие последствия, если не выплачивать кредит банку

По статистике у каждого третьего россиянина есть долговые обязательства перед банковскими учреждениями. Чаще всего это потребительские кредиты, карты, ипотечное и автокредитование.

Законодательство

Отношения регулируются Гражданским кодексом РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О кредитных историях», Закон о потребительском кредите, Закон об ипотечном кредитовании и иными нормативно-правовыми актами ЦБ и коммерческих банков.

Законодательство регулирует отношения, возникающие между заёмщиком и кредитором, условия, правила выдачи и погашения ссуды.

Что будет, если вообще не платить кредит банкам

Последствия неуплаты кредита:

• начисление штрафных санкций;
• передача долга приставам для взыскания;
• испорченная кредитная история.

Действия банка:

• банк пытается урегулировать вопрос о просрочке мирным путём;
• кредитное дело передаётся в отдел по работе с должниками;
• обращение в суд;
• предъявление исполнительного документа приставам.

Изменились жизненные условия

Заемщик может потерять работу или утратить трудоспособность (получить инвалидность) – эти условия суд будет учитывать в ходе судебного разбирательства. Это уважительные причины и положительным образом скажутся впоследствии.

Совет! Не пропадайте, самостоятельно свяжитесь с банком и объясните ситуацию.

Просрочка более 6 месяцев

При отсутствии платежей со стороны заёмщика более полугода – кредитор может передать долг коллекторам или обратится с иском в суд.

Важно! Но не стоит забывать, что срок давности для подачи иска составляет 3 года. Началом считается первый день нарушения условий по выплате. Если за это время, взыскатели не обратятся в суд, то кредитные обязательства аннулируются.

Мошенник

Часто, злоумышленникам удаётся обманным путём оформить кредит за иное лицо и завладеть деньгами. А долг по ссуде приходится платить лицу, оформившему долговое обязательно. При этом статистика положительных исходов расследования таких преступлений – очень низка.

В этих двух вариантах закон особо суров:

1. При оформлении займа граждане указывают заведомо ложную информацию о себе (должность, завышенную зарплату и прочее).
2. Если представители банка заподозрят, что их клиент не намерен был изначально выплачивать долг.

Кредит в нескольких банках

Если гражданин взял средства в разных банках и перестал платить, то кредитные учреждения обращаются в суд для получения исполнительных документов и предъявляют их судебным приставам. Далее дознаватель ФССП может привлечь должника к уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ, в следующих случаях:

• общая сумма задолженности превышает 1,5 миллиона рублей;
• должник уклоняется от оплаты.

Банк подал в суд

Если меры, которые принял банк не повлияли на заёмщика, то далее подаётся исковое заявление в суд с требованием взыскать денежные средства по кредиту и проценты по нему.

Основными доказательствами в суде являются кредитный договор и имеющиеся платежные документы. Как правило, суды выносят решения в сторону банков. Заёмщик приобретает статус должника.

Решение суда

Если гражданин добровольно не выполняет решение суда, то исполнительный документ передаётся в Службу судебных приставов – это грозит принудительным взысканием задолженности.

Важно! Однако, в соответствии со ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», если судебным приставом-исполнителем приняты все исчерпывающие меры для взыскания задолженности, которые остались безрезультатными, то госслужащий оканчивает исполнительное производство и возвращает документ взыскателю, тот, в свою очередь, может его предъявить заново через полгода.

Однако бывают случаи, когда суд становится на сторону заёмщика. Это возможно, если ответчик докажет, что действительно ввиду объективных причин (болезнь, тяжелое финансовое состояние) не мог платить по обязательствам. Возможный исход судебного решения для заёмщика в таких случаях:

• реструктуризация долга;
• отсрочка платежа;
• рассрочка платежа;
• отмена штрафных санкций.

Банк передал долг коллекторам

Кроме обращения в судебную инстанцию, банк может передать задолженность коллекторскому агентству. Однако это возможно лишь в том случае, если в кредитном договоре имеется такой пункт. При его отсутствии – переход прав будет незаконным.

Если такая передача долга состоялась, то должника должны уведомить об этом – банк или новый взыскатель. Далее нужно понять, коллекторы работают на основании соглашения с банком (передача без уступки прав) или по договору цессии (переход прав).

Сотрудники коллекторского бюро будут звонить должнику, писать письма и смс-сообщения и пытаться встретиться лично. Однако если клиент все-таки решит платить по своим долгам, то ему необходимо убедиться, что платит не мошенникам.

Совет! Для этого нужно проверить коллекторское агентство в специальном реестре на сайте ФССП. Если же должник отказывается платить, то коллекторы также могут обратиться в суд за исполнительным документом.

Практика

Судебные приставы активно взыскивают банковскую задолженность. Всё-таки меры, принимаемые госслужащими часто заставляют должников платить по счетам, к таковым относятся:

• арест имущества;
• ограничение на выезд из РФ;
• удержания из заработной платы или пенсии в счет погашения долга.
• посадить в тюрьму не смогут!

Всегда будьте в курсе актуальной информации в вопросах кредитования.

Комментарий специалиста

Краткая выжимка юриста: