Могут ли коллекторы подать в суд на должника

Имеют ли право коллекторы подать в суд, зависит от различных обстоятельств.

Среди них — легитимность договора уступки права требования, определение срока давности, подтверждение полномочий и другие.

Законодательство

Основные документы в рамках коллекторской деятельности и взаимоотношений с должником — Гражданский кодекс РФ, Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовых организациях», Гражданско-процессуальный кодекс РФ.

ВНИМАНИЕ: особенность законодательства заключается в отсутствии специальных законов, регулирующих обращение в суд именно коллекторов. В этом случае они становятся обыкновенными истцами в процессе о взыскании задолженности.

Сложность такой категории дел — в определении легитимности подачи иска от имени стороны, не участвовавшей в первоначальном процессе по выдаче кредита.

Большая часть статей, регулирующих отношения в суде при истребовании долга, содержится в ГК РФ. Это касается и подтверждения цессии (ст. 388–390 кодекса) и взыскания кредитных денежных средств (ст. 807 – 821 ГК РФ).

Имеют ли право коллекторы подавать в суд на должника

1. Полномочия определяются правами, которые получает коллектор. Разделяют следующие их виды:

1. Представительские – если заключен агентский договор и взыскатель действует от имени кредитора. Обычно это банк. Агент вправе подавать иск в суд, но истцом по делу будет первоначальный взыскатель.
2. Полные – если заключен договор цессии. При таких обстоятельствах коллектору переходят все права требования долга, и он выступает истцом самостоятельно.

В зависимости от вида полномочий различаются методы, основания и условия взыскания.

Методы взыскания

Просроченная задолженность по договору займа истребуется в досудебном, судебном порядке и в ходе исполнительного производства.

Досудебное урегулирование спора предусмотрено в ФЗ № 230. В нормативном акте перечислен закрытый перечень методов взыскания для профессиональных участников рынка погашения долгов. Среди них любые виды переговоров, письменные обращения (письма, телеграммы).

ВАЖНО: совершение действий, которые не перечислены выше, незаконно и подлежит обжалованию.

Обращение в суд – эффективный метод взыскания задолженности. В результате выносится решение, устанавливающее точный размер истребованной с заемщика суммы, включая пени, штрафы, иные расходы и порядок ее погашения.

Третий по счету и самый сложный — метод взыскания в ходе исполнительного производства. В большинстве случаев несвоевременная выплата долга не каприз должника, а отсутствие финансовых возможностей. Получение исполнительного листа не добавляет ответчику денег, поэтому их реальное взыскание превращается в длительный процесс.

Основания и условия

Если коллектор выступает в качестве представителя кредитора, то основанием для обращения в суд будет просрочка погашения займа и выдача банком доверенности на представление интересов. Отношения между финансовым учреждением и профессионалами по взысканию долгов скрепляются агентским договором.

Если была оформлена цессия на переход права требования долга с должника к коллекторской компании, то последняя становится самостоятельным субъектом отношений. Основанием для подачи иска выступит договор уступки и все первичные документы, переданные банком в подтверждение непогашенной задолженности.

Что делать, если подали в суд

После обращения истца в суд ответчику высылается копия искового заявления и приложенных документов с определением о назначении дела к судебному разбирательству.

Если позволяет время, полезно ознакомиться с материалами будущей тяжбы. После их изучения принимается решение — самостоятельно участвовать в процессе или обратиться за защитой к юристу.

УЧТИТЕ: вмешательство адвоката должно быть своевременным. Опоздание грозит ошибками, которые могут привести к отрицательному результату.

Положительная сторона перехода к судебному разбирательству — прекращение досудебного порядка, сопровождающегося многочисленными звонками, СМС-сообщениями, встречами и иными мерами каждодневного воздействия.

В ряде случаев, если кредит был получен обманным путем или умышленно не выплачивается, может иметь место уголовное преследование. Согласно ст. 159.1 УК РФ, за мошенничество при получении займа применяется наказание от штрафа до лишения свободы в зависимости от размера причиненного ущерба.

За уклонение от возврата заемных средств (2 250 000 и выше) предусматривается ответственность по ст. 177 УК РФ также от штрафа до лишения свободы.

Как защищаться

После внимательного изучения дела вырабатывается линия защиты. Чтобы довести до суда позицию ответчика, подается отзыв на исковое заявление. Этот документ в четкой и структурированной форме излагает доводы заявителя в противовес требованиям истца.

Защита различается в зависимости от сложившейся ситуации. В редких случаях оправданно полностью отрицать предъявляемые истцом требования. Перечислим их:

1. Если истек срок давности.
2. Отсутствуют оригиналы документов, подтверждающих возникновение задолженности.
3. Имеется непринятое истцом погашение долга.

Если нет оснований исключить требования истца, рассматриваются другие линии защиты.

ВАЖНО: о пропуске срока давности необходимо заявить в суде, в противном случае долг будет взыскан полностью. Без заявления стороны этот срок не применяется в рассмотрении дела.

Нелишним будет внимательно изучить документы, подтверждающие полномочия истца на подачу иска. Если был заключен агентский договор и представитель коллекторской компании — доверенное лицо кредитора, то должна быть действующая доверенность.

Если право требовать долг перешло по договору цессии, внимательно изучается соглашение: подсудность по нему не может быть изменена. Если это произошло, можно смело подавать ходатайство о нарушении.

В случае предъявления высоких пени и штрафов указывается просьба об их снижении. В подтверждение прилагаются документы, подтверждающие тяжелое материальное положение и негативные последствия при применении наказания в полном размере.

В ряде ситуаций для ответчика может стать выгодным заключение мирового соглашения. Такой документ позволяет сторонам найти устраивающий их компромисс.

Варианты исхода

Результаты рассмотрения дел между коллекторскими агентствами и должниками разные. Встречаются решения, где полностью отказано во взыскании долга в связи с истечением срока давности (Апелляционное определение Ульяновского областного суда от 13.02.2018 по делу № 33-617/2018).

Имеются акты, частично взыскивающие задолженность с учетом применения давности (Решение № 2-937/2015 от 30 июня 2015 г. по делу № 2-937/2015).

Нередко заемщики, ошибочно считая, что изменить ничего нельзя, не участвуют в заседаниях. Результат игнорирования судебного процесса – чаще всего решения не в пользу должника (Заочный вердикт от 27 июня 2017 г. по делу № 2-4568/2017).

Какие нюансы могут возникнуть

Несмотря на кажущуюся простоту процессов по невыплаченным кредитам, нюансов и трудностей в делах такой категории очень много. Если ответчик не обладает специальными юридическими познаниями, велика вероятность проигрыша.

При самостоятельном участии в процессе требуется предельная концентрация при изучении материалов дела. Необходимо обратить внимание на сроки, наличие оригинальных экземпляров, проверить документы, подтверждающие полномочия представителя истца.

Опытный юрист постарается рассмотреть различные варианты развития событий и порекомендует наиболее оптимальный.

Полезное видео

Советы специалиста: