Соблазны современной жизни все чаще толкают людей оформить кредит.
А банки манипулируют своим одобрением, вынуждая клиента оформить страхование кредитного продукта.
Это неправомерно, поэтому нелишним будет узнать, как правильно написать заявление на отказ от страховки по кредиту.
Содержание
Законодательство
Отношения в банковской сфере регулируются множеством нормативных документов, но рассмотрим основные.
+7 (812) 425 6761 - Санкт-Петербург и обл.
8 (800) 350 8362 - Другие регионы РФ
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возьмет решение всех ваших проблем на себя!
- Конституция РФ. Основной документ, на его положениях строится все действующее законодательство.
- Гражданский кодекс РФ. Содержит основные нормы, диктующие правила взаимодействия между займодателем и заемщиком, пределы их полномочий, ответственность сторон.
- Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» пошагово устанавливает критерии, условия и другие аспекты взаимодействия банка и физического лица, связанные с получением и выдачей кредита.
- Закон РФ № 2300-1 от 07.02.1992 «ЗПП» направлен на защиту прав потребителя работ и услуг в личных целях, только физических лиц (граждан).
- Федеральный закон «О банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 регулирует процессы кредитных организаций в целом.
Как правильно написать
Чтобы составить грамотный и мотивированный отказ, необходимо понимать две вещи:
- Почему банку выгодно принудить клиента оформить страховку.
- Какими документами руководствуется организация, грозясь отказать в выдаче или аргументируя невозможностью аннулировать оформленную ранее услугу.
Когда вы ответите на эти вопросы, убедить банк пойти на встречу не составит труда.
Банк — это кредитная организация, которая строит свою деятельность на рисках. Они связаны не только с недобросовестными заемщиками, которые просто перестают платить, но также и с ситуациями, когда у человека отсутствует такая возможность. Закон предусматривает всего три подобных случая:
- Смерть заемщика (здесь-то и вступает в силу страхование жизни).
- Утрата заемщиком своей трудоспособности (инвалидность, несчастный случай на производстве).
- Потеря официального источника заработка. Тут есть оговорка: это условие считается значимым из-за официального сокращения либо банкротства организации. Увольнение по собственному желанию не входит в перечень.
Но только потребитель услуги может решать, нужна страховка ему или нет, и лишь он вправе отказываться от нее. Поэтому действия банка неправомерны.
Образец бланка заявления на отказ от страховки отличается у разных банков. Получить его можно, обратившись в ближайшее отделение, либо найти на сайте организации. Допускается адаптировать нижеприведенный образец под свою ситуацию.
Полезные советы
При написании заявления внимательно проверьте все ключевые данные:
- Название банка. Часто оно может быть созвучно с иной юридической организацией. Пример: ВТБ 24 и ВТБ Страхование с юридической точки зрения — разные организации.
- Адрес банка: он бывает юридическим и фактическим.
- Свои инициалы и данные паспорта. Любая ошибка делает из вас постороннего человека.
- Контактные данные должны быть актуальными, чтобы банк мог без труда с вами связаться. Не оставляйте чужих номеров или электронных адресов, пускай даже родственников.
- Номер кредитного договора, в рамках которого оформлена страховка.
- Дата и личная подпись. Не просите кого-то завизировать документ вместо вас: ситуация может повернуться неожиданным образом и в случае суда последний может назначить почерковедческую экспертизу.
- Также стоит указать реквизиты для перечисления вознаграждения либо просить зачесть страховые взносы в счет погашения кредитной задолженности.
- Указать период времени, в течение которого вы ожидаете выплату (по закону он составляет 10 дней).
Подача
Рассмотрим, какие существуют способы подачи заявления, в чем их плюсы и минусы.
Лично
Личное присутствие — всегда наилучший способ. Во-первых, вы самостоятельно доставите бумаги, что исключит вариант их утери или длительной доставки.
Сроки в подобной ситуации важны: по закону у клиента на отмену услуги есть 14 дней. Поэтому, чем раньше вы передадите документы на рассмотрение, тем лучше.
Также вы сможете лично пообщаться с сотрудниками, иногда это заметно сокращает время на вынесение решения. Если банк доброжелательно настроен, то оформить отказ могут уже на следующий день после визита.
Если нет, то не забудьте предоставить два экземпляра: один останется в банке, а на втором нужно поставить отметку о принятии либо сделать для вас копию документа с соответствующей отметкой.
Почтой
Удобный вариант, когда вы находитесь далеко или просто не можете прибыть в банк в силу личных обстоятельств. В данном случае рекомендуется пользоваться услугами курьера. Это требует затрат, но почти на 100% гарантирует результат.
Такой сервис на данный момент есть даже у Почты РФ. Если не хотите тратиться на курьера, отправьте заказным письмом с описью вложений. Это значит, что оператор почты при приеме письма подтвердит, что вы передали ей указанные в описи документы.
Совет: можно сделать две одинаковые описи, одну запакуют в конверт, а на второй можно попросить поставить печать почтового отделения с датой приема. Также у вас на руках останется квитанция, свидетельствующая об отправке, которую ни при каких условиях не выбрасывайте.
Минусы:
- платная услуга;
- риск потери письма либо его порчи;
- вероятность задержки, особенно при отправке в отдаленный регион.
Плюсы:
- всегда сможете подтвердить свои действия, если понадобится. Суд это учтет.
Онлайн
Современная функция, которая позволяет вести переговоры с банком на расстоянии без каких-либо задержек и трудностей.
Минусы:
- Риск утери письма не столько на просторах сети, сколько в почтовом ящике самой организации, поэтому нужен постоянный контроль: звоните и уточняйте статус получения и регистрации.
- Возможно, что банк, чтобы затянуть решение, начнет требовать документы или иным способом препятствовать клиенту отстаивать свое право. Поэтому лучше сообщить банку, что в случае отказа от удовлетворения требования будете начислять организации штрафные санкции за пользование чужими денежными средствами.
Плюсы:
- мгновенная отправка, нет лишних затрат;
- если не удалять переписку, также есть возможность подтвердить факт обращения.
Сроки рассмотрения
Если страховка — это приложение к договору и оформлена через страховую компанию, то свои требования можно предъявить напрямую страховщику. После вашего официального обращения страховая компания должна в течение 10 дней удовлетворить требование либо отказать в таковом. При наступлении страхового случая компенсацию выплачивает СК. Банк в данном случае выступает посредником, так как он — заинтересованная сторона.
Если страховка включена отдельным пунктом в кредитный договор, то предъявлять требование нужно непосредственно банку.
В любом случае между кредитной организацией и страховой компанией наверняка существует соглашение, регламентирующее отношения между сторонами. Исходя из делового обычая, оно, возможно, предусматривает порядок регрессных требований (взаимозачет) в случае спора.
При отказе банка или страховщика удовлетворить требование потребителя нужно обращаться в суд, на это, по общему правилу, есть три года. Можно потянуть время, чтобы начислять контрагенту неустойку. Но здесь лучше консультироваться с профессионалом, чтобы не навредить самому себе.
Заключение
Помните: нет неразрешимых или безвыходных ситуаций. Даже если спор кажется проигрышным, добивайтесь своего, это помогает создавать судебную практику и прецеденты на расторжение подобных навязанных сделок.
Обратите внимание: перед тем как пытаться отстоять свою правоту, лучше посмотреть решения вышестоящих судов по схожим ситуациям, это поможет составить правильное исковое заявление, выработать стратегию дела и привести убедительные доводы.
Полезное видео
Случай из жизни:
+7 (812) 425 6761 - Санкт-Петербург и обл.
8 (800) 350 8362 - Другие регионы РФ
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возьмет решение всех ваших проблем на себя!