На что имеют право коллекторы по закону

В этой статье будут рассмотрены положения, права и обязанности обеих сторон «коллекторского» закона.

Актуальность этого вопроса продиктована сложившимся дисбалансом между действиями коллекторов и правами должников. В российском законотворчестве это явный прорыв.

Никаких сходных документов, которые могли бы регулировать правоотношения между физическим лицом и кредитором, ранее не было.

Закон ФЗ № 230 о коллекторах

ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и Федеральный закон «О микрофинансовых организациях и их деятельности» от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Нормативный акт содержит большое количество оценочных характеристик: недобросовестность, «часто» и др. В 230 федеральном законе от 3 июля 2016 установлены четкие, понятные ограничения (ст. 7): запрещены личные встречи с должником чаще 1 раза в неделю.

ЗНАЙТЕ! Из неограниченных взаимодействий у взыскателей долгов осталось лишь право отправки писем, причем буква закона не регламентирует их количество и периодичность.

Все жизненные ситуации сложно закрепить законодательно, даже сузив рамки по субъектам. От этого, например, в ст. 6 230-ФЗ присутствуют превентивные требования к кредитору не действовать «недобросовестно».

Расчет был на невозможность злоупотребления правами в рамках вверенных полномочий. Это могло бы послужить основой неопределенности, поэтому в той же статье закон говорит и о конкретных запретах.

Административная ответственность

За несоблюдение буквы этого закона наступает административная ответственность. Регулируется ст. 14.57 КоАП. Она предусматривает внушительные штрафы: 10–20 тысяч для должностных лиц, 20–100 для лиц юридических. Возможно отстранение руководителя юрлица, приостановление деятельности компании (административное).

Мелкое хулиганство

Регулируется КоАП, ст. 5.61. Это нарушение порядка, проявляющееся в недоброжелательном отношении к обществу, аморальном поведении, повреждении имущества. Пример: употребление нецензурных выражений в местах общего пользования. Карается лишением свободы ( до 15 суток), штрафом до 1000 руб. Для привлечения нарушителя закона к ответу требуется фиксация правонарушения сотрудником полиции.

Оскорбление

Трактуется как мелкое хулиганство и в рамках того же раздела. Оскорбление – словесное умышленное нанесение обиды человеку путем вербальных и невербальных способов. При фиксировании полицией нарушитель может наказываться штрафом до 1000 р.

Нарушение законодательства о персональных данных

Существует закон № 152-ФЗ под названием «О персональных данных». Согласно ему, коллекторы не могут предавать публичной огласке информацию о заемщике и размере его задолженности.

Речь идет как о словесных способах, так и о письменных. Повесив объявление о сумме задолженности на двери подъезда, кредитор рискует попасть под ответственность уголовную. Конкретно по ст. 137 УК, а если просто расскажет, то под 138-ю, и заплатит штраф до 300 000 рублей. Произойдет это в случае доказанной вины, поэтому не забывайте фиксировать инциденты с участием полиции.

Уголовная ответственность

Любое давление или иная деятельность, принуждающая человека вернуть, взять новый кредит, продать имущество в пользу погашения задолженности может трактоваться как вымогательство.

Вымогательство

Ст. 163 УК РФ также называет вымогательством вынужденный переход права собственности под угрозой оглашения сведений, причинения физического насилия. Максимальное наказание – 15 лет лишения свободы с обременением в виде дополнительного штрафа.

Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью

Подобные действия в адрес должника, сделанная устным, письменным или иным способом, связанная с угрозой сохранности жизни, попадает под юрисдикцию ст. 119 УК РФ. В ней также упоминается вред здоровью.

Тяжкое состояние грозит смертью или получением стойкой нетрудоспособности. Объективная сторона – реальная и конкретная угроза.

Максимальное наказание в этом случае – ограничение свободы до 5 лет с лишением права занимать ряд должностей. Полномочие для использования наказания возникает при своевременной фиксации полицией.

Гражданская ответственность

Закон о коллекторах в ст. 13 обременил кредиторов обязательным страхованием ответственности при осуществлении процедур по возврату долга. Субъект этого страхования – третье лицо, получившее ущерб в результате работы коллекторских агентств.

Согласно 230 ФЗ, организации, подчиненные этому закону, не имеют права вести деятельность без страхового полиса (сумма покрытия не менее 10 млн рублей).

ПОМНИТЕ! Ситуации, где причинение ущерба было виновным и умышленным, полисом не покрываются. Решение о применении страхового случая выносит суд или сам страховщик.

На что имеют права коллекторы

В законе явно прослеживается дисбаланс в пользу кредитополучателя. Так какие же права имеют коллекторы и агентства в отношении должника? Они немногочисленны и прописаны в ст. 4:

• звонить;
• отправлять письма и СМС;
• личное взаимодействие.

В статье есть упоминание о коммуникации с третьими лицами. Она возможна лишь при условии одновременного соблюдения двух положений:

1. Имеется согласие должника на такое взаимодействие.
2. Не выражено несогласие третьего лица на общение с ним представителя кредитора.

Звонки

Сотрудники вправе совершать их в дневное время в будни с 8 до 22 и в выходные с 9 до 21:00. Норма – 1 звонок в день (ст. 7 ФЗ № 230).

Почтовые или электронные отправления

Могут быть направлены СМС, письменные уведомления, голосовые сообщения не более 2 раз в сутки с соблюдением временного режима по аналогии со звонками. При этом в сообщении четко перечисляются все данные о банке, коллекторской фирме, сумме задолженности и реквизитах для погашения (ст. 7 п. 7). Текст должен быть на русском языке.

Что запрещено коллекторам по новому закону

Ограничения и запреты:

1. Совершать телефонные звонки физическому лицу более 8 раз в течение 1 месяца.
2. Отправлять SMS сообщения должнику больше, чем 16 раз в месяц.
3. Личные встречи для переговоров в рамках возврата задолженности путем посещения заемщика.
4. Кредитору не разрешается применять физическую силу, угрожать ее применением, осуществлять угрозу вреда здоровью или убийством.
5. Запрет повреждения или уничтожения имущества либо аналогичной угрозы.
6. В рамках своей деятельности осуществлять методы по взысканию задолженности, опасные для здоровья и жизни людей. Этот пункт оценочный и явно перекликается с п.4. Сюда можно отнести использование ядохимикатов, электричества и даже бытовых приборов не по назначению.
7. Под запретом оказание психологического давления, унижение достоинства и чести человека. Примеров масса, но защита должника по этому закону наступит, когда вы перейдете черту между корректными настойчивыми требованиями о возврате долга и давлением на психику, которые повлекло ее дальнейшее расстройство. Запрет возложен на запугивание, причем и в юмористической форме. Для оценки факта нанесения вреда в рамках этого пункта правоприменители часто прибегают к различного рода экспертизам, так как доказательства требуют специальных навыков и знаний в области психологии и медицины.

Какие права должника

ВАЖНО. Главное право – возможность отказаться от личных встреч с кредитором и получения сообщений. Он должен быть письменным, подготовленным согласно регламенту, отправленным заказным письмом с отметкой о вручении либо через нотариальную контору. Отказаться можно спустя месяц с момента возникновения просроченной задолженности.

Как должнику подать в суд на коллекторов

• Необходимо написать исковое заявление, подробно изложить в нем все обстоятельства и добавить нужные приложения.
• Определиться с судом. Если сумма иска не больше 50 000 руб., обращайтесь в мировой суд. Если она превышает это значение, то в районный. Иск подается как на юридическое лицо, так и на физическое. В большинстве случаев нужно подавать иск в арбитражный суд – тот, где находится ответчик.
• Подать можно напрямую в суде или через портал «Госуслуги».

Регламентирует алгоритм подачи Административно-процессуальный кодекс.

В каком случае коллекторы могут обратиться в суд

Если все способы досудебного разбирательства не дали результатов, коллектор может подать заявление с требованием о возврате в суд. В реальной ситуации до разбирательств по существу доходят только крупные долги или затянувшиеся возвраты. Довольно часто встречаются примеры обращений в суд за оскорбления. В диалогах с должностными лицами таких агентств благоразумно быть сдержанным: не забывайте, что разговор может записываться.

Полезное видео

Советы и рекомендации: