Банк, для снижения своих рисков, при оформлении кредита часто предлагают клиентам заключить договор страхования. В этой статье подробно рассмотрим все его плюсы и минусы, а также возможность законно списать долг без процедуры банкротства.
Содержание
Законодательство
Страхование кредита регулируется ГК РФ, Федеральными законами № 353-ФЗ и № 102-ФЗ, № 4015-1 и иными нормативами.
Нормы данных правовых актов регулируют отношения, возникающие между гражданами, кредитными и страховыми учреждениями, в вопросах оформления договоров, выбора страховщика, выплат и др.
Списание долга по кредиту
Я назову простой и законный способ выйти из-под долговых обязательств физическому лицу.
+7 (812) 425 6761 - Санкт-Петербург и обл.
8 (800) 350 8362 - Другие регионы РФ
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возьмет решение всех ваших проблем на себя!
Договор кредитного страхования – письменное соглашение между страховщиком (компания) и страхователем (получатель ссуды). Смысл такого документа сводится к тому, что при наступлении страхового случая с заемщиком – СК возместит банку сумму невыплаченного кредита. Чаще всего, СК выступает дочерняя организация банка или та, с которой сотрудничает учреждение.
Существуют основные виды банковского страхования: жизни и здоровья, от потери работы (добровольные) и имущества, под которое оформляется кредит (обязательные).
Плюсы такого полиса:
- при наступлении страхового события (они прописаны в договоре), СК полностью или частично погасит долг за клиента;
- при досрочном погашении кредита – можно вернуть часть страховки.
К недостаткам страховки относят:
- увеличение финансовой нагрузки на клиента;
- если клиент откажется от заключения договора – процентная ставка по кредиту возрастает.
Кто и когда может воспользоваться
В документе четко указываются страховые случаи. При наступлении одного из них, гражданин, заключивший соглашение с компанией и оплативший страховую премию – имеет полное право требовать оплату по кредитному договору.
Пошаговый процесс
При наступлении события, указанного в соглашении, клиент должен:
- Уведомить СК в письменном виде о страховом случае (написать заявление).
- Подтвердить факт его наступления, предоставив все соответствующие документы.
- Предъявить дополнительные документы, если учреждение их запросит.
- Ждать решения о выплате страховки.
Важно! При отказе СК выплачивать денежные средства, клиент имеет право обратиться в суд. Однако, чаще всего в выплате отказывают из-за того, что с заемщиком произошел случай не прописанный в договоре.
Иногда компании отказывают в выплате, мотивируя это тем, что гражданином были нарушены регламенты.
Именно поэтому нужно внимательно изучать все пункты любого договора.
Подводные камни
Если заемщик оформил страховку для жизни и здоровья – то он должен быть готов к тому, что при наступлении такого события ему придётся собрать большой пакет документов, за собственные деньги сдавать анализы и проходить осмотр у врачей.
При страховке от потери работы – компания выплатит деньги банку только при ликвидации или банкротстве организации-работодателя.
Кроме этого, вероятность наступления несчастного случая – ничтожно мала.
Если всё-таки с клиентом произошло негативное событие, а компания отказывается выплачивать положенную сумму – лучше обратиться за квалифицированной помощью к специалистам. Ведь в договоре содержится немало пунктов, непонятных для юридически неграмотного человека.
В соответствии с новой редакцией закона – банки не имеют права навязывать покупку страхового полиса, а значит, вы без проблем можете отказаться от данной услуги.
Практика
Оформлять страховой полис или нет – дело добровольное (кроме ипотеки и автокредитования). Вероятно, если вы хотите оформить долговое обязательство на небольшой срок и с невысокой суммой, то стоит задуматься, нужна ли вам страховка?
Если же кредит на несколько лет и сумма займа большая, то обезопасить себя будет вполне неплохо. Особенно, учитывая события, связанные с пандемией.
Комментарий юриста
4 способа списания долгов:
+7 (812) 425 6761 - Санкт-Петербург и обл.
8 (800) 350 8362 - Другие регионы РФ
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возьмет решение всех ваших проблем на себя!