Можно ли вернуть страховку по кредиту после погашения

Страхование жизни и здоровья, имущества – неотъемлемый спутник кредитного договора.

Нередко это обязательное условие для выдачи кредита или создает ряд преимуществ при его получении – льготная кредитная ставка, упрощенный порядок одобрения, сокращенный список документов.

Заявитель подписывает несколько договоров, в том числе страхования.

Когда обязательства перед банком выполнены, возникает вопрос, как вернуть страховку после выплаты кредита.

Законодательство

В действующем законодательстве не предусмотрен отдельный нормативный акт, рассказывающий, как получить страховку в банке после выплаты кредита. Эти вопросы регулируются отдельными статьями Гражданского кодекса, а также локальными актами Центрального банка. Статья 958 ГК РФ предусматривает случаи и основания досрочного расторжения договора страхования.

В ней указано, что нужно отталкиваться от содержания кредитного и страхового договоров. Поэтому каждый случай индивидуален и требует тщательного изучения юристами.

Можно ли получить страховку после погашения кредита

В случае стандартного погашения займа по графику возврат премии по страхованию или ее части возможен только в случае, когда срок договора со страховой компанией (далее СК) превышает период кредитования.

УЧТИТЕ! Такая ситуация возникает, если деньги были получены на количество месяцев, не кратное году, а страховые отношения определяются полным календарным годом. При этом не имеет значение, как гасить кредит – единовременно или частями.

Обязательные условия в этом случае:

• истечение срока кредитного договора;
• заем полностью погашен;
• страховой случай не наступал;
• полис СК продолжает действовать.

Названные условия должны быть в наличии одновременно.

В течение какого времени реально сделать возврат

Закон не предусматривает конкретного срока после погашения кредита для обращения в банк или СК, чтобы вернуть уплаченное страховое вознаграждение. Действует общий срок исковой давности: 3 года.

ВНИМАНИЕ! Чем раньше обратиться за возмещением, тем больше шансов на успешное окончание дела.

Как вернуть страховку по выплаченному кредиту

При обращении за выплатой не имеет значения, какой договор был заключен. Это может быть страхование жизни и здоровья, потребительский или автокредит. Порядок действий будет одинаковым:

1. Составляют заявление. В документе указывается контактная информация о заемщике. Образец заявления предоставляется в учреждении банка, офисе СК, у юриста либо составляется в свободной форме. Обязательно приводятся реквизиты для перечисления страховой выплаты. Это могут быть данные дебетовой карты или расчетного счета. Указывать реквизиты третьего лица не допускается.
2. Документ должен быть подан в банк или страховую компанию. Выбор получателя зависит от того, где происходило оформление документа. Если страховщик – СК, то обращение должно быть адресовано к ней. Если банк выступает в том числе страховщиком, то подать обращение нужно в его офис. Заявление составляется в двух экземплярах. Представитель компании должен принять этот документ, и поставив об этом отметку, обязан вернуть обратно второй экземпляр.
3. К заявлению нужно приложить копии документов.
4. Период, в течение которого необходимо ожидать возврата премии или ее части, законодательно не установлен. Можно указать его в заявлении. По истечении этого срока, если добровольной выплаты не поступило, взыскивать ожидаемую сумму нужно только в судебном порядке.

Перед обращением к банку или СК проверяют наличие оригиналов всех необходимых документов. Заявитель вправе к моменту истребования страховой выплаты продать авто или недвижимость, под которые брался кредит, если полностью погасил его.

Сколько выплатят

Сколько должна выплачивать страховая компания или банк, когда получено заявления о прекращении договора, можно узнать только из самого контракта или публичных правил. Общей формулы расчета не существует. Будут учтены следующие факторы:

1. Количество неиспользованных дней страхования.
2. Общий период договора.
3. Сумма договора и наличие возмещений, если были.
4. Дата заключения договора, дополнительных соглашений о его изменении.
5. Не пропускал ли заемщик даты выплаты долга, установленные графиком.

После выплаты необходимо запросить подробный расчет у банка или страховщика. Нередко выплачивающая сторона допускает нарушения прав заявителя, указывает завышенный процент расходов, на которые была потрачена премия.

Детальное изучение целевой выплаты позволит проверить, правильно ли она рассчитана. Перевод осуществляется единовременно.

ЗНАЙТЕ! Согласно законодательству, при получении уплачивается налог на доходы физических лиц. Но при этом может применяться вычет, который его уменьшит.

Что делать, если банк не хочет платить

Если выплата не произведена или ее размер не устраивает, то необходима защита прав заемщика. Прежде чем обращаться в суд, необходимо выяснить, возвращается ли страховка в конкретном случае.

Споры со СК и банками сложны, требуют квалифицированной помощи юриста. Чтобы предусмотреть все возможные варианты развития ситуации, внимательно изучите все документы.

В случае страхования жизни или автомобиля необходима тщательная подготовка к суду. Обязательное наличие претензии по такой категории споров не предусмотрено. Но лучше направить в адрес страховщика или банка досудебную претензию.

Подача иска возможна по месту жительства заявителя, так как это подпадает под законодательство о защите прав потребителей. Это предоставляет ряд дополнительных возможностей. В рамках такого дела могут быть взысканы моральный вред, штраф и неустойка, не требуется уплачивать госпошлину.

Удобнее подавать документы по месту своего нахождения. Исковое заявление составляется по числу сторон. К нему прикладываются все документы, которые подтверждают изложенные требования. В исковом заявлении необходимо указать следующие сведения:

1. Наименование сторон, их адреса и контактные телефоны.
2. Кратко изложить факты с указанием дат.
3. Определить, какие права были нарушены, и указать ссылки на нормативно-правовые акты, которые регулируют эти отношения.
4. Сформулировать просьбу для суда.
5. Перечислить документы, которые прилагаются к иску.
6. Поставить подпись и дату.

Срок рассмотрения – 2 месяца. Если принятое решение не устраивает заявителя, то оно может быть обжаловано в апелляционном порядке.

Заключение

Можно ли вернуть выплаченную страховую премию при полном погашении ссуды и насколько это сложно, решается индивидуально. В любом случае участие в суде не прощает ошибок, поэтому для успешного исхода дела гораздо эффективнее поручить его ведение юристам.

Полезное видео

Рекомендуем советы специалиста: