После продажи долга банком начинаются звонки от коллекторов. Иногда дело не ограничивается простыми разговорами: появляются требования личных встреч, угрозы и прочие неприятности.
Но их деятельность имеет ограничения, которые должны соблюдаться.
Содержание
Как действуют коллекторы
Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» предусмотрены основные способы работы коллекторов с безответственными заемщиками. В статье 4 перечисляются:
- личные встречи;
- телефонные звонки;
- сообщения, в том числе электронные;
- направление почты по месту жительства.
Кроме названых способов, соглашением между коллекторской организацией и должником могут устанавливаться дополнительные.
+7 (812) 425 6761 - Санкт-Петербург и обл.
8 (800) 350 8362 - Другие регионы РФ
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возьмет решение всех ваших проблем на себя!
Как общаться
В зависимости от поведения позвонившего человек выбирает, как общаться и делать ли это вообще. Работники коллекторских фирм часто лишь напоминают о долге, поэтому разговаривают уважительно.
Если сотрудник начинает угрожать, унижать, совершать иные противоправные действия, то следует указать на нарушения и прекратить разговор, обратиться в органы полиции.
Имеют ли право звонить
Телефонные звонки коллекторов – основной, но не единственный способ связи между должником и новым кредитором. Ст. 7 ФЗ регламентирует, как взаимодействие должно осуществляться.
В числе прочих правил в ст. 4 указано, что общение с кем бы то ни было кроме должника осуществляется с согласия последнего и третьих лиц.
Одобрение должно быть в письменной форме. Этим документом заемщик подтверждает, что согласен на звонки иным лицам и на обработку персональных данных. В силу статьи 3 Федерального закона «О персональных данных» информация о долгах относится к этим сведениям.
Родственникам
Часть 5 статьи 4 ФЗ предусматривает ряд лиц, к которым кредитор может обращаться. Чтобы звонить родственникам должника на сотовый, нужно согласие, оформленное по всем правилам.
Друзьям и знакомым
Перечень «иных лиц», с которыми могут взаимодействовать по соглашению, открыт. При согласии должника и его друзей коллекторским агентствам разрешается звонить им, направлять сообщения и т.д.
На работу
Законом не предусмотрено общение коллекторов с юридическими лицами. Большинство работодателей – юридические лица, поэтому взаимодействие с руководителем незаконно.
Кроме того, подобное обращение бессмысленно, так как начальник не имеет права раскрывать заработок, стаж, другую информацию о сотруднике. Это персональные данные последнего, разглашаемые только с его согласия.
ВНИМАНИЕ! Кредиторы не вправе требовать взыскания долгов работника с работодателя.
В выходные и праздничные дни
Статьей 7 Федерального закона устанавливаются допустимые периодичность и время звонков. По общим правилам, разрешается звонить должникам в выходные и праздничные дни, но с 9 утра до 8 часов вечера. Для сравнения: в будние дни эти действия разрешаются с 8 до 22 часов.
Время звонков коллекторов по новому закону
Сколько раз в неделю, в день, в месяц могут звонить взыскатели на сотовый? В статье 7 Федерального закона предусмотрена частота телефонных вызовов:
- в сутки не больше 1-го;
- в неделю не больше 2;
- в месяц не больше 8.
ВАЖНО: эти правила применяются к каждому отдельному обязательству должника. Это значит, что если у человека 2 долга, то коллекторы могут напоминать о каждом из них по 2 раза в день. Таким образом, количество звонков может быть существенно больше указанного в законе, но не нарушать его.
Что делать, если коллекторы звонят
При звонке на сотовый представитель организации обязан сообщить:
- свои Ф. И. О.;
- наименование кредитора (организации), от чьего имени он звонит.
Если эти требования не выполнены, то должник может прекратить разговор.
Название необходимо проверить в специализированном государственном реестре. Для этого запускается поиск на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов. На июнь 2019 года в нем содержится 273 компании.
Если окажется, что подобного юридического лица нет в реестре, то необходимо сообщить об этом звонящему и прервать звонок.
Если должник не получал уведомления о передаче долга ни от банка, ни от нового кредитора, нужно выяснить основание, по которому появилось право у коллекторов по конкретному долгу. Для этого требуйте от них предоставления необходимых документов.
Попробовать договориться
Допустимо изменить по согласию сторон договор займа на новое соглашение с уменьшенными процентами, сделав перерасчет или списав часть суммы по неустойке.
Можно попробовать объяснить жизненную ситуацию, предоставить справку о статусе безработного, попросить отсрочить выплату.
Альтернативный вариант – получение нового займа для покрытия старого кредита.
Записать разговор на телефон
Фиксация беседы может стать доказательством в случае спора с коллекторской компанией.
По закону коллекторы должны записывать телефонные переговоры с недобросовестными заемщиками, о чем они предупреждают в начале разговора. Неисполнение требования влечет наступление ответственности.
При возникновении спора контролирующий орган или суд запрашивают эти файлы у коллекторской фирмы, поэтому самостоятельно что-то делать нет необходимости.
ЗНАЙТЕ! Можно сделать запись разговора, уведомив об этом сотрудника организации.
Обращение к участковому
Нарушение федерального закона влечет для коллекторской организации ответственность вплоть до исключения из специального реестра или ликвидации юридического лица.
Основная норма прописана в статье 14.57 Кодекса об административных правонарушениях.
В связи с тем, что по этой статье протокол о правонарушении уполномочены составлять лишь служащие Федеральной службы судебных приставов, то сообщать о нарушении статьи 14.57 КоАП следует туда. При получении заявления участковый отошлет его в ФССП, т.к. не имеет соответствующих полномочий.
Если коллекторами совершены серьезные правонарушения: угроза жизни или здоровью, уничтожение имущества, причинение вреда здоровью и т.д., то заявление подается в органы полиции. Последние возбудят уголовное дело по соответствующей статье УК.
Сбор прочих доказательств
Среди доказательств, говорящих о нарушении закона коллекторами, можно выделить:
- Свидетельские показания. Если встреча личная, то лучше взять с собой кого-нибудь, чтобы при возможных нарушениях он подтвердил этот факт в суде.
- Письменные доказательства. К ним относятся почта, записки с угрозами и прочими противоправными действиями.
- Иные доказательства. Например, это может быть переписка по электронной почте.
ВАЖНО: закон запрещает размещать информацию о должнике на зданиях, сооружениях, в том числе по месту жительства и работы. В таком случае можно сделать фотографии. Кроме того, запрещено размещать подобные сведения в сети Интернет.
Написать заявление в полицию или прокуратуру
Заявление в полицию, прокуратуру или следственный комитет подается, если коллектором совершены:
- угрозы жизни, здоровью или имуществу;
- вымогательство;
- прочие преступления.
В заявлении указывается:
- Кто совершил преступление. Например, «представился Ивановым Иваном Ивановичем, работником ПАО «Розочка».
- Когда совершил (время, день, месяц, год). Например, в 18:30 5 июня 2019 года.
- Где совершил (точный адрес). Нет единого подхода к установлению места преступления в случае телефонного звонка. Если это произошло дома у должника, указывается домашний адрес.
- Как совершил. Например, начал угрожать «убить меня», «сжечь машину», «взять в заложники детей» и т.д. Нужно описать максимально подробно, в том числе уделить внимание тону голоса, конкретным словам и выражениям.
При подаче заявления следует быть готовым к проводимым после возбуждения уголовного дела действиям, основным является допрос.
Другие способы избавления от звонков
Статьей 8 ФЗ предусмотрено, как прекратить звонки коллекторов контактными лицами. У должника есть право отказаться от любого взаимодействия (кроме почтового) с кредитором, оформив уведомление. Если коллекторы замучили звонками, то можно воспользоваться таким правом.
Документ направляется через нотариальную контору, почтой (заказным письмом) или отдается лично в руки под расписку коллектору.
Форма уведомления есть на сайте ФССП.
Кроме отказа от взаимодействия, уведомить можно о адвокате-представителе. После получения заявления коллекторская организация обязана общаться с юристом.
Ответственность
Статьей 11 Федерального закона предусмотрено, что коллектор обязан возместить убытки и компенсировать моральный вред. Основания для этого – неправомерные действия, т.е. нарушения законодательства.
Соответственно, должнику необходимо доказать нарушение закона о коллекторских организациях, обратившись в ФССП с заявлением. После можно подавать иск в суд о компенсации морального вреда. Поэтому так важно жаловаться в государственные органы.
В России практика разрешения дел о возмещении вреда от действий коллекторов не устоялась в связи с тем, что новый закон принят лишь в 2017 году. Практика о компенсации морального вреда говорит о двух моментах:
- Нужно доказать нравственные и физические страдания. Для этого проходят соответствующую экспертизу.
- Суммы компенсации малы и не превышают 20 тысяч рублей.
Полезное видео
Консультация юриста:
+7 (812) 425 6761 - Санкт-Петербург и обл.
8 (800) 350 8362 - Другие регионы РФ
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возьмет решение всех ваших проблем на себя!
Очень много написано в статье, во время звонка можно и запутаться. Мне кажется, в таких случаях лучше обращаться к юристам.