Как правильно написать заявление на возврат страховки по кредиту

Законодательство предусматривает возможность вернуть деньги по переплаченным страховым взносам.

Основным документом, призванным добиться желаемой выплаты, будет заявление на возврат страховки по кредиту.

Законодательство

Любой процесс, связанный с кредитными взаимоотношениями, где сторонами являются банк и заемщик, подчиняется нормативно-правовой базе, регулирующей их права, а также обязанности по отношению друг к другу.

К таким документам относятся:

1. Гражданский кодекс РФ. Этот постатейный документ устанавливает пределы полномочий кредитных организаций, зону их ответственности. Также там прописаны основные принципы осуществления деятельности кредитных организаций и гарантии прав кредитора и заемщика при злоупотреблении чьим-либо правом или несоблюдением обязанностей каждой из сторон.
2. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Регулирует весь процесс, связанный с получением и предоставлением потребительского кредита гражданам для личных целей, не связанных с предпринимательством или бизнесом.
3. Закон РФ № 2300-1 от 07.02.1992 «Защита прав потребителей» (ЗПП). Распространяет свое действие на все сферы оказания услуг потребителям для защиты и соблюдения их прав.

Это основные документы для формирования своих требований к кредитору. К дополнительным можно отнести:

• Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 10.07.2002 № 86-ФЗ;
• Федеральный закон «О банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1.

Оба документа регулируют деятельность кредитных организаций на территории РФ и обеспечивают охрану и защиту интересов всех участников кредитных отношений.

Образец: как правильно написать

Важно как содержание и обоснование своих требований по возврату, так и соблюдение оформительских нюансов и правильное заполнение. Без этого займодатель вправе отказать в удовлетворении выплаты или сослаться на некорректные данные по ходу судебного разбирательства.

Сам бланк заявления можно получить в отделении банка или на сайте. По сути жестких рамок тут нет, можете написать свои требования на выплату собственноручно. Главное – отразить суть обращения и достоверные сведения.

Скачать образец заявления по страховке в банк

Обязательно адресовать заявление на имя руководителя банка. Если не знаете его инициалов, достаточно ограничиться должностью, однако соблюдение этикета в подобных вопросах поможет добиться положительного исхода.

Для этого нужно посетить официальный домен банка либо сайт налоговой службы РФ, где по номеру ИНН/ОГРН или названию организации можно скачать выписку из ЕГРЮЛ (единый государственный реестр юридических лиц). Там и будет отражена нужная информация.

По общему правилу, любая корреспонденция для юридического лица должна направляться по месту его регистрации.

Но на практике оно не всегда совпадает с его фактическим или почтовым адресом. Поэтому желательно направлять письма сразу в оба места, если они вам известны. Это ускорит процесс принятия решения по вашей ситуации.

Совет: используйте заказные отправления с описью вложений и сохраняйте все квитанции со штемпелем почты России либо экспедиторскую накладную. Если банк начнет оспаривать факт направления письменных требований, наличие этих данных послужит подтверждением ваших слов.

Укажите свои ФИО и контактные данные. Если от вашего имени выступает представитель, необходима доверенность, заверенная нотариально.

Не нужно отправлять оригинал доверенности, это не запрещено, но письмо может потеряться, это чревато лишним общением с чиновниками.

Совет: копию доверенности можете удостоверить собственноручно. Главное условие – указать точные паспортные данные лица, действующего от вашего имени, и срок полномочий. Без этих сведений она недействительна.

Опишите детально ситуацию, приложите копию кредитного договора. Укажите его срок, цель получения, в какие дни производили платежи, сумму, когда полностью погасили кредит. По возможности приложите копию справки о полном погашении долга. Оригинал получают в банке, где ранее происходило кредитование.

Чтобы банк понял ваш серьезный настрой, обязательно укажите, что настаиваете на принятии заявления к рассмотрению со дня его получения и ждете удовлетворения требований в течение 10 дней с указанной даты (этот срок устанавливает ЗПП).

В противном случае вы будете вынуждены обратиться в суд за защитой своего права.

Укажите действительные реквизиты для перечисления денежных средств, так как в 99% случаев выплата происходит безналичным переводом.

Теперь рассмотрим самые распространенные случаи, связанные с подачей такого заявления, более подробно.

Начнем с того, для чего вообще нужна страховка по кредиту, является ли СК стороной по договору и т. д.

При досрочном погашении

Когда оформляете кредит, одним из дополнительных условий договора может стать страхование заема от непредвиденных ситуаций в пользу кредитора.

Это значит, что сумма ежемесячного платежа будет складываться из 3 составляющих: основной долг, проценты и страховой сбор. Его размер каждый банк устанавливает самостоятельно на основании собственной корпоративной политики.

Средняя цифра варьируется от 1% до 3% от суммы займа.

Предположим, взят кредит на 12 месяцев, к нему оформили страховой полис, либо предусмотрели страховку условием к договору. Через 6 месяцев долг полностью погашен, каким образом вернуть деньги?

Для этого нужно обратиться с заявлением к кредитору. В нем следует указать, что при отказе в удовлетворении требований банку будут начисляться проценты за пользование деньгами. Это предусмотрено ст. 395 ГК РФ.

Суд при рассматривании спора скорее всего примет сторону заемщика, ведь срок договора изначально предусматривал один год, а фактически услуга оказывалась только полгода. С точки зрения закона тут все очевидно: нельзя брать деньги за услугу, не оказав ее.

Некоторые судьи, однако, могут руководствоваться принципом свободы договора, и отказать заемщику, так как стороны заранее согласовали условия.

В страховую компанию о возврате

Страховой полис оформляется на этапе заключения договора займа. Существуют различные предложения, например страхование жизни на случай смерти или инвалидности, либо от потери работы, но это распространяется только на ситуации, когда работника официально сокращают.

Увольнение по статье или собственному желанию не попадают под страховой случай.

После полного погашения долга следует попробовать возвратить переплаченные страховщику средства в виде страховой премии. Для этого нужно собрать следующие документы для подачи в страховую компанию:

• заверенная копия договора займа;
• копия паспорта дебитора (при предъявлении оригинала);
• выписка из банка о выплате всей суммы долга;
• заявление о возврате денежных средств;
• страховой полис (при наличии).

В банк

Здесь речь идет о тех ситуациях, когда кредит еще полностью не выплачен, но заемщик решает подать заявку на расторжение договора страхования. Если он уже вступил в силу, тогда компания удержит средства за фактическое пользование услугой.

Например, клиент оформил страховой полис за 2000 рублей на год. Прекратить его действие он решил спустя пять дней.

Тогда 2000 : 365 = 5,5 (руб./день) × 5 (кол-во дней) = 11 рублей.

2000 – 11 = 1989 рублей. Такую сумму должен получить клиент за указанный период.

Это очень важное условие. Добровольно банкиры возвращают страховые взносы не позднее пяти дней с момента заключения сделки. Крупные банки для формирования лояльной политики со стороны граждан увеличивают этот срок до 30 дней.

Важно: главное, чтобы в течение этих пяти дней не произошло страхового случая, иначе процедура будет бессмысленна. Также следует уточнять у сотрудников банка, о каких днях идет речь — рабочих или календарных.

В суд

Перед тем как предъявлять свои требования, необходимо внимательно изучить кредитный договор, уточнить прописаны там условия, предусматривающие возврат средств при закрытии кредита досрочно.

Если вам уже официально отказано, значит, очередь обращаться в суд. Заранее уточните подсудность: ее часто оговаривают при заключении договора.

Физическое лицо на основании ЗПП освобождено от уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления, а значит, этот процесс бесплатен, что делает судопроизводство для граждан максимально доступным.

К иску необходимо приложить:

• копию договора займа;
• справку из банка о досрочном погашении;
• копию заявления, которое направлялось банку для досудебного урегулирования (приложить либо копию оригинала со штампом о принятии уполномоченным сотрудником банка, либо копии бумаг, подтверждающих отправку почтой);
• копию отказа из банка или страховой компании.

Как отправлять

Советы и нюансы при личном и дистанционном отправлении.

Лично

При личном посещении банка необходимо подготовить заявление в двух экземплярах. Желательно составить подробную опись документов, которые идут приложением, рекомендуется также указать количество листов.

Просите менеджера банка поставить штамп о принятии, указать дату и присвоить входящий номер либо расписаться при получении, указав свои инициалы, должность.

Такие меры предосторожности избавят вас от голословных доказываний во время судебного спора. Личное посещение не всегда возможно, если истец далеко находится, а поручить дело представителю нет возможности.

Личное присутствие может помочь решить некоторые вопросы на месте, понять, как настроен банк по отношению к вам.

Онлайн

Сейчас многие организации осуществляют онлайн-регистрацию электронных обращений. Законом не предусмотрен обязательный порядок подачи документов, поэтому при невозможности личного присутствия допустимо направить их дистанционным способом.

Для этого узнайте электронный адрес официального почтового ящика. Оригиналы документов лучше отсканировать, затем прикрепить к сопроводительному письму.

Для подстраховки лучше направить второй пакет на бумажных носителях досылом, о чем предусмотрительно укажите в электронном письме. Многие организации могут все равно потребовать от вас предоставить оригиналы или заверенные копии, лучше их опередить.

Сохраните письмо. Если нужно будет удостоверить факт его направления, покажете судье в процессе, или сделайте скриншот, чтобы заверить у нотариуса. Эта практика активно развивается.

Сроки рассмотрения

Заявления могут рассматриваться в зависимости от их содержания. В законе не прописано четких сроков, поэтому приходится руководствоваться смежными нормами.

Согласно ст. 22 ЗПП, этот период рассмотрения претензии исчисляется 10 днями с момента предъявления требований от потребителя.

Согласно ст. 12 ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» от 02.05.2006 № 59, срок рассмотрения жалобы не может превышать 30 дней со дня подачи.

Заключение

На практике ответ иногда предоставляют к обозначенной в обращении дате. Если за его пределами ответа не будет направлено, необходимо зафиксировать этот момент. Например, поставить дату при получении рядом с подписью, или сохранить конверт со штампом, где фигурирует дата отправки.

Привлечь за это банк к какой-либо ответственности вряд ли получится, но в судебном споре любой факт пренебрежения стороной своими обязанностями может склонить суд к принятию решения в пользу добросовестного контрагента.

Полезное видео

Возврат страховки по кредиту на любом сроке: